Escrito por: Daicy Echeverri
En ocasiones nuestros sueños y objetivos no crecen en conjunto con los ingresos presentes. Es acá en donde un crédito puede impulsarte a conseguirlos, sobre todo si tienes la seguridad que te generarán más rentabilidad si los conviertes en realidad, o tienes la posibilidad de cumplir con el compromiso en un futuro.
No es necesario dejar tus deseos en espera mientras ahorras hasta obtener un capital. Te contaremos sobre los 7 tipos de crédito existentes en el país, para que selecciones el que vaya más acorde a tu necesidad y contexto. Además, que ahora la tecnología te brinda la oportunidad de obtener préstamos en línea y en minutos como en el caso de la plataforma Monet.
¿Metas personales, familiares o empresariales? Veamos, cuál es el que más te conviene y en qué tipo de situaciones te recomendamos realizar la solicitud.
1. Crédito de consumo
Es el más común entre las personas naturales, se usa para financiar la compra de bienes, cubrir gastos o solucionar imprevistos. Como, por ejemplo, viajes, adquisición de un electrodoméstico, inversión en educación o remodelación. Los plazos de pago son cortos o medianos (hasta 60 meses) y las tasas de interés son más altas comparadas con las otras clases de préstamos.
¿Cuándo solicitarlo?
Al momento de requerir liquidez para costos precisos que no sean tan inmediatos y tengas ingresos estables. No te lo aconsejamos para cubrir deudas o gastos periódicos.
2. Crédito de libre inversión
Te da mayor flexibilidad, ya que no necesitas justificar el destino del dinero. Encontramos semejanzas con el crédito de consumo, pero la diferencia radica en que los montos suelen ser más grandes y te brinda mayor oportunidad en el plazo.
¿Cuándo solicitarlo?
Si posees un historial crediticio con buena calificación y necesitas contar con un capital para destinarlo a diferentes objetivos a la vez, como unificar deudas, realizar mejoras en tu calidad de vida o financiar tu preparación académica es útil.
3. Crédito hipotecario
Tiene un fin preciso y es la compra de vivienda nueva o usada, construcción predial, o una remodelación mucho más grande. Posee plazos largos (15, 20 e incluso 30 años) y las tasas son las más bajas del mercado, y la propiedad funciona como garantía.
Este tipo de prestamos en Bogotá son bastantes rentables ya que las viviendas se valorizan más rápido que en muchas partes del país, por ser la capital. Y es un aspecto que debes considerar, si lo que pagarás en total por el crédito se justifica.
¿Cuándo solicitarlo?
Si en tus planes se encuentran adquirir casa propia y tus ingresos son estables. Es fundamentar que te proyectes a futuro y evalúes tu capacidad de endeudamiento a largo plazo y las características del crédito como la cuota inicial mínima solicitada (10% o 20%), tasas y seguros obligatorios que vienen anclados.
4. Crédito de vehículo
Te presta para comprar tu automóvil, ya sea nuevo o usado. El vehículo queda pignorado hasta cumplir con el pago de la deuda total y el rango de plazos van entre 12 y 72 meses.
¿Cuándo solicitarlo?
En el momento que sientas la necesidad de transporte personal para facilitar tu trabajo, el transporte familiar o tu emprendimiento. Analiza a profundidad la depreciación del mismo frente a los intereses. Recuerda que unos carros pierden más rápido el valor frente a otros.
5. Crédito educativo
Su existencia es precisamente dada para financiar tus estudios universitarios, técnicos o posgrado, en cualquier institución formal en Colombia o internacional. Suele venir acompañado con tasas preferenciales y períodos de gracia.
¿Cuándo solicitarlo?
Si no cuentas con el dinero inmediato para cubrir en una fecha o periodo estipulado matrículas o mantenimiento, pero tienes la plena seguridad que cursas esta formación académica mejorará tus ingresos futuros.
6. Rotativo
Te facilita la disponibilidad de un cupo aprobado con antelación y que puedes usar en el momento que lo requieras sin necesidad de realizar todo el proceso de solicitud del préstamo. Su tasa de interés varía y depende de tu perfil, pero tiende a ser más alta en comparación con los demás tipos de crédito.
¿Cuándo solicitarlo?
Si las probabilidades de gastos urgentes o imprevistos son recurrentes. Te aconsejamos que seas disciplinado en la cancelación de los compromisos, ya que el sobreendeudamiento en este punto es bastante riesgoso.
7. Microcrédito y PYMES
Las pequeñas y medianas empresas suelen apalancarse para cumplir con el pago a proveedores, empleados, gastos derivados de sus actividades productivas, o administrativas.
¿Cuándo solicitarlo?
Si tus clientes te pagan a plazos de 30, 60 y 90 días y tus costos no dan espera.
Como vemos, si manejas bien el sistema de crédito y eres cumplido con el pago de las cuotas, es una herramienta poderosa que te permite avanzar más rápido en la consecución de metas personales, familiares y profesionales. Antes de tomar esta decisión, informarte y planifica para mantener unas finanzas saludables y sin dolores de cabeza.