La educación financiera es una de las principales deudas en Guatemala. En un país donde gran parte de la población cuenta con un limitado acceso a información clara en temas de finanzas personales, el caso Bantrab se ha convertido en noticia por una iniciativa que ya suma más de 57 mil beneficiados con programas gratuitos de formación y asesoría.
El desafío de las finanzas personales en Guatemala
De acuerdo con estudios de organismos multilaterales, más del 70% de los guatemaltecos no cuentan con formación básica en finanzas personales. Esto ha facilitado el crecimiento de esquemas de crédito informal, así como el endeudamiento crónico de muchas familias trabajadoras.
El reto no es menor: la mayoría de trabajadores destina buena parte de su salario a cubrir deudas, muchas veces adquiridas sin información adecuada sobre tasas de interés, condiciones de pago o alternativas de ahorro.
BanConsejos: asesoría uno a uno
En este contexto, Bantrab creó la oficina BanConsejos, que ofrece asesoría gratuita en temas como manejo de deudas, ahorro familiar, presupuestos personales y organización de gastos. Según datos de la institución, ya se han realizado 18,200 asesorías personalizadas en todo el país.
Cada sesión busca que los usuarios resuelvan una situación puntual mientras desarrollan herramientas para tomar decisiones financieras informadas.
Formación comunitaria a gran escala
Además de las asesorías, Bantrab ha organizado más de 1,966 charlas colectivas, que han alcanzado a 146,966 trabajadores de distintos sectores. Estos talleres se imparten en empresas, organizaciones comunitarias y centros educativos.
Los temas más solicitados son: ahorro, planificación de gastos, consolidación de deudas y cultura financiera para jóvenes.
Educación digital con GuateAprende
El banco también lanzó la plataforma GuateAprende, en alianza con Crehana, con más de 90 cursos gratuitos y 6 especializaciones en áreas como emprendimiento, idiomas, marketing digital y finanzas, alcanzando los 26,520 usuarios inscritos.
El objetivo es que la educación financiera sea parte de un paquete más amplio de formación profesional y personal.
Testimonios del impacto
Bantrab, a través de su oficina de asesoría financiera gratuita BanConsejos, ha impactado positivamente la vida de muchos guatemaltecos, ofreciendo soluciones para mejorar su bienestar financiero. Un claro testimonio de este impacto es la experiencia de Gretel Acajabón.
En 2023, Gretel enfrentó serias dificultades económicas debido a una emergencia familiar, lo que la llevó a no poder pagar su tarjeta de crédito y la colegiatura de su hija, quien casi fue expulsada. Esta situación le causó gran angustia y pérdida de tranquilidad. Gretel relata su sentir con una cita directa: «La deuda hizo que perdiera el sueño y la tranquilidad. Me sentía presionada porque ya no podía más. Una amiga me dio la dirección de BanConsejos y me dijo que ahí me ayudarían para que llegara bien a fin de mes».
Tras acudir a BanConsejos en busca de un préstamo para consolidar sus deudas, Gretel obtuvo el crédito en abril, lo que le permitió recuperar su tranquilidad. Con el apoyo de Bantrab, pudo pagar la colegiatura de su hija, saldar la tarjeta de crédito e incluso ayudar económicamente a su madre.
Historias como la de Gretel se multiplican en distintos sectores, reforzando la percepción de que el banco busca un rol más allá del crédito: convertirse en un agente educativo en la economía del país.
El caso Bantrab como referencia regional
El esfuerzo no ha pasado desapercibido. Organismos como Fintech Americas han reconocido el uso de datos y tecnología en los programas del banco. Además, académicos del sector financiero destacan el caso Bantrab como una experiencia pionera de educación financiera masiva en Centroamérica.
Lejos de ser una acción aislada, el caso de Bantrab refleja una estrategia que conecta el negocio bancario con la necesidad urgente de educación financiera en Guatemala.