Prima: a invertir o ahorrar

Si está esperando un dinero extra, los trabajadores dependientes en Colombia tienen derecho a recibir la prima de servicios, equivalente a un salario anual, dividido en dos pagos: uno en junio y otro en diciembre. Para este último caso, el segundo desembolso debe realizarse antes del 20 de diciembre, conforme al Código Sustantivo del Trabajo.

El 59 % de los trabajadores en Colombia priorizará este dinero extra para pagar deudas, el 9 % lo utilizará para pagar viajes o vacaciones y el 7 % para la compra de vestuario o calzado, según el sondeo realizado por Fenalco Bogotá y Cundinamarca. Aunque esta prestación permite cubrir gastos de la temporada navideña, también es una oportunidad para planificar estratégicamente su uso y fortalecer el bienestar financiero a corto y largo plazo a través del ahorro o inversiones.

Carlos Andrés Rodríguez, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar, aseveró que “destinar un porcentaje de la prima para ahorrar o invertir puede marcar una gran diferencia en las finanzas personales. Idealmente, entre el 20 % y el 30 % de este ingreso debería reservarse para propósitos que generen estabilidad económica, como consolidar un fondo de emergencia, abonar a la cuota inicial de un inmueble o invertir en la salud mental o física”.

La recomendación entregada por los expertos es dividir de manera puntual los ingresos por porcentajes, y así tener presente cuál es el presupuesto para cada área; la mejor alternativa es 30 % para ahorro o inversión, 30 % para el pago de deudas, 20 % para gastos festivos, 10 % para imprevistos y 10 % para ocio.

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Invertir la prima

Particularmente, en el caso de decidirse por invertir este dinero, las alternativas más viables incluyen certificados de depósito a término (CDT) o cuentas de ahorro con alta rentabilidad, que generan ingresos adicionales a largo plazo. También puede destinarse como primer abono para adquirir una vivienda, lo que facilita alcanzar este objetivo financiero.

Según Rodríguez, “destinar ingresos extra para la adquisición de vivienda es una de las herramientas que mayor beneficio trae para los compradores, puesto que acumula más dinero para la cuota inicial y reduce el tiempo para cumplir el objetivo de tener vivienda propia. En Compensar tenemos un programa llamado Ahorra Casa, el cual ayuda a las personas a cumplir con este sueño”.

Además, es recomendable que a la hora de los gastos en ocio y de festividades, se busquen alternativas de ahorro para que dicho presupuesto no sea superado o incluso puedan ser reducidos.

Agregó el experto que “los trabajadores tienen beneficios gracias a su afiliación a las cajas de compensación, por lo que, a la hora de hacer las compras de la cena navideña o los regalos, pueden acudir a buenos descuentos como los que tiene la firma, con más de 180 aliados en 11 categorías como entretenimiento, supermercados y salud. Asimismo, los planes recreativos y de ocio con amigos, tienen precios asequibles para los afiliados. Con estas alternativas se reducen los costos de manera importante”. Finalmente, también existen otras opciones para invertir el dinero, como lo son la salud y el bienestar, por ejemplo, al contratar planes de gimnasios o de relajación, que tendrán un impacto positivo en la salud mental y física. Lo esencial es evitar que este dinero esté comprometido antes de haberse recibido o que sea mezclado con el salario tradicional.

En Colombia hay un crecimiento económico proyectado del 1,5% para 2024

El último mes del año llega cargado de temas económicos relevantes, como las discusiones para el ajuste del salario mínimo en 2025, el impacto de las tensiones geopolíticas y la elección del nuevo gabinete del electro presidente Donald Trump en los Estados Unidos, que podrían generar volatilidad en los mercados y el dólar. Estas dinámicas son analizadas por el equipo de economistas de Scotiabank Colpatria, quienes exploran cómo estos factores interrelacionados influirán en el futuro económico de Colombia.

Sobre la reducción de la inflación y consumo de fin de año, las condiciones económicas en 2024 han mejorado, permitiendo que la población llegue a diciembre con mayor capacidad de compra gracias a tasas de ahorro más favorables y estabilidad en la que se mantuvo la tasa cambio en la mayoría del año. Esto favorece precios competitivos en el comercio, impulsando un consumo responsable sin recurrir al endeudamiento excesivo.

En el tercer trimestre de 2024, la economía creció un 2% frente al mismo periodo de 2023, con un aumento del 1,6% en el consumo de los hogares. Estas tendencias podrían mantenerse, respaldadas por un crecimiento económico proyectado del 1,5% para 2024 y del 2,9% para 2025, promoviendo un uso prudente del crédito y los ahorros.

Sobre las tasas de interés el Banco de la República celebrará su última reunión del año el 20 de diciembre. A pesar de las expectativas de reducciones más rápidas en 2024, la incertidumbre global y local llevó al banco central a actuar con cautela. Se anticipa una reducción de 50 puntos básicos, situando la tasa en 9,25%, el nivel más bajo desde finales de 2022. Para 2025, se proyectan mayores recortes debido a la moderación de la inflación y la necesidad de estimular la economía.

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El balance económico en Colombia

Por otra parte, según los expertos de la entidad financiera, en 2024 la economía colombiana mostró señales de reactivación con un crecimiento del 1,6% hasta el tercer trimestre, impulsado por sectores como agricultura, entretenimiento y administración pública. Sin embargo, estos no han generado suficiente empleo, y sectores clave como minería y manufactura enfrentaron contracciones. El comercio, vital para el empleo, tuvo un crecimiento moderado, afectando particularmente a las mujeres.

Y aunque los hogares comienzan a recuperar consumo tras la alta inflación, persisten desafíos en la inversión y el gasto público debido a un recaudo tributario limitado. Se proyecta un crecimiento del 1,5% para 2024 y del 2,9% para 2025, aún por debajo de los niveles previos a la pandemia.

Por otra parte, en diciembre se definirá el aumento del salario mínimo en Colombia, con un primer plazo para alcanzar un acuerdo entre empresarios y trabajadores fijado para el 15 de diciembre. La inflación en descenso establece un piso más bajo para las negociaciones, mientras el Ministerio de Hacienda sugiere un incremento del 6,2%. Sin embargo, las proyecciones del Banco de la República, que anticipan una inflación del 5,3% para 2024 y de 3,10% para 2025, serán determinantes. Este ajuste será menor que en años anteriores, sin embargo, reflejará una estabilización de precios y seguirá protegiendo la capacidad de compra.

Sin embargo, persisten retos estructurales: el 80% del empleo en Colombia se concentra en micro, pequeñas y medianas empresas, muchas de ellas informales. Aunque el salario mínimo es crucial, su impacto directo no abarca a todos los ingresos y puede limitar la formalización empresarial. Además, afecta los costos de servicios intensivos en mano de obra, lo que exige prudencia en las negociaciones para fomentar la formalización laboral.

Finalmente, dieron a conocer que en la sección de educación financiera del pódcast “Las 5 Económicas”, los expertos de Scotiabank Colpatria responderán la pregunta: ¿Cómo hacer compras inteligentes en diciembre? Este contenido también está disponible gratuitamente en la página web del Banco, en Spotify, Apple Podcast, Spreaker, Amazon Music, entre otras plataformas de audio.

Un 18% crecieron ventas de vehículos en Colombia

Fenalco y Andi dieron a conocer el Informe de Registro de Vehículos a noviembre de 2024, en el que se destacó que fue el mejor mes del año para el sector automotor, con 21.824 unidades vendidas y un crecimiento del 18%, impulsado por el Salón del Automóvil.

Así mismo, la venta de vehículos eléctricos crece en un 246% respecto a noviembre del 2023. En el histórico, noviembre del presente año es el mes con las mayores ventas de vehículos eléctricos, superando las 1.500 unidades en un mes, mientras que la venta de vehículos híbridos crece un 67% respecto a noviembre del 2023.

Así mismo, los segmentos que presentan balance positivo son los comerciales de pasajeros con un 41,7%, los utilitarios con un 35% y los comerciales de carga con un 30,5%, respecto a noviembre del 2023.

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Vehículos y ciudades

Las ciudades en las que más crecen las matrículas de vehículos nuevos en noviembre son Ibagué con un 142%, Madrid con un 141%, Pereira con un 44%, Pasto con un 40% y Mosquera con un 35,6%, respecto a 2023.

En el acumulado entre enero y noviembre se han matriculado 166.366 vehículos nuevos, presentando un crecimiento acumulado del 5,6% respecto al mismo periodo del 2023.

Las cinco marcas con mayor número de matrículas en el mes de noviembre fueron Renault, Kia, Toyota, Mazda y Chevrolet con participaciones de mercado en el orden de 14,1%, 12,7%, 10,6%, 9,0% y 9,0% representando el 56% del total de vehículos matriculados en el penúltimo mes del año.

Mientras que las cinco marcas con mayor número de matrículas entre enero y noviembre fueron: Toyota, Renault, Kia, Chevrolet y Mazda con participaciones de mercado en el orden de 13,8%, 12,7%, 12,1%, 9,9% y 9,0% representando el 58% del total matriculado en lo que va corrido del 2024.